Выгодные вклады в России: руководство для новичков

Как найти выгодный вклад и в каком банке на сегодня предлагают самую высокую процентную ставку? Где открыть депозит: онлайн или в отделении банка? В какой валюте выгоднее и безопаснее инвестировать деньги? На какие условия в договоре следует обратить внимание? Мы поделимся всей необходимой информацией, после прочтения которой вы будете готовы найти подходящее предложение по выгодным вкладам.

Содержание:

Как найти выгодные вклады для физических лиц в банках России.

В какой валюте можно найти более выгодный процент по вкладам.

Выбор банка для выгодного вклада: что следует учитывать.

Как оформить выгодный вклад?

Как и где сравнить процентные ставки по вкладам.

Как найти выгодные вклады для физических лиц в банках России

Если раньше россияне в большинстве своем хранили деньги где-то дома в тайнике, то сегодня все больше людей, часто наученных горьким опытом, предпочитают доверять свои сбережения банкам, открывая выгодные вклады. Этому есть несколько объективных причин.

  • Гарантия безопасности. Сумма вклада до 1 400 000 рублей (на всех счетах в одном и том же банке) защищена системой гарантирования вкладов. Таким образом, даже если банк прекратит свое существование, деньги будут возвращены в полном объеме.
  • Дополнительный доход. Банки заинтересованы в привлечении новых вкладчиков, поэтому всегда готовы предложить выгодные депозиты. По сути, они выплачивают процент по вкладу за временное пользование вашими средствами – именно это и формирует ваш дополнительный доход.
  • Игра на курсе валют. Сразу предупредим вас, что это мероприятие достаточно рискованное и принесет прибыль только в том случае, если вы очень хорошо подкованы в трейдинге. По сути, оформляя выгодные депозиты в банках с гибкими условиями (в первую очередь это касается мультивалютных депозитов), вкладчик практически в любой момент может перевести средства с долларового счета на рублевый и наоборот, выигрывая определенную сумму при конвертации. Однако новички чаще «уходят в минус», покупая валюту на пике ее стоимости и продавая на пике ее снижения. Поэтому будьте осторожны.

В какой валюте можно найти более выгодный процент по вкладам

Ответ на это будет универсальным для всех банков – в рублях. Но прежде чем инвестировать все свои сбережения, примите во внимание следующее. Проценты по вкладам в рублях действительно выше в 2-3 раза, но при нынешней ситуации в стране, нестабильной экономике и санкциях национальная валюта переживает не лучшие времена. Очередной скачок курса может попросту обесценить все накопленные средства, поэтому наиболее выгодные вклады – это вклады в долларах или евро.

Выбор банка для выгодного вклада: что следует учитывать

Выбор подходящего депозита сопряжен с поиском определенного компромисса – между процентной ставкой, другими условиями депозита и надежностью самого банка. Поэтому важно учитывать следующие моменты:

  • слишком высокий процент. Вас должны насторожить 10% и выше в рублях и 2-4% и выше в евро и долларах. Возможно, банк участвует в рискованных схемах заработка, предлагая процентную ставку выше рыночной. Надежный банк никогда не сможет предложить настолько высокий процент;
  • рейтинг надежности банка. Многие рейтинговые ресурсы составляют свои топы надежности банков. Вы можете воспользоваться информацией таких агентств, как Fitch или Moodys, РА «Эксперт», РИА «Рейтинг» или аналитикой Forbes. Центробанк также ежегодно объявляет собственный рейтинг банков;
  • достаточность собственного капитала банка. Это показатель в процентах, установленный ЦБ. В данный момент минимальное его значение – 10-11%. Поэтому чем он выше, тем лучше. Эту информацию по каждому банку можно найти на сайте Центробанка России в форме 135 «Информация об обязательных нормативах», которая обновляется каждый месяц.

Как оформить выгодный вклад?

Оформление выгодных банковских вкладов для физических лиц не представляет большой сложности. Если вы определились с банком, суммой и сроком вклада, осталось выполнить следующие действия:

  • заполнить заявку на сайте банка, через “Личный кабинет” или посетить отделение банка;
  • выбрать сумму и срок депозита;
  • предъявить паспорт и ИНН;
  • подписать договор;
  • внести деньги на счет депозита;
  • оформить сберегательную книжку и приходный ордер.

Перед подписанием договора не поленитесь прочитать все его условия и задать вопросы банковскому сотруднику. Вам должны быть понятны все условия договора.

Как и где сравнить процентные ставки по вкладам

Если вы ищете самые выгодные вклады в банках, потребуется потратить некоторое время на сравнение условий по депозитам. Вот пример сравнения нескольких привлекательных предложений в самых надежных банках России по версии Forbes в 2019 году:

  • Росбанк: 7,50%, от 1 000 000 ₽ на 548 дней, без капитализации;
  • Юникредит Банк: 7,25%, 250 000 ₽ – 15 000 000 ₽, на 2 года, капитализация ежемесячно;
  • Райффайзен Банк: 7%, 100 000 ₽ – 1 000 000 ₽, на 181 день, капитализация ежемесячно;
  • ВТБ: 6,90%, от 30 000 ₽, на срок 180 дней, капитализация ежемесячно.

С помощью нашего онлайн-ресурса V-banke.com вы можете быстро и удобно найти выгодные вклады в банках, сравнивая предложения с учетом процентной ставки, капитализации, частичного снятия, пополнения, льготного расторжения договора. Желаем вам только правильных финансовых решений!

Comments are closed.