Накопительные вклады

Накопительный счет – хорошая альтернатива депозиту для тех вкладчиков, которым важна возможность снятия средств и пополнения счета в любой удобный момент. Чем накопительный счет отличается от депозита? Плюсы и минусы сберегательных счетов.

Содержание:

1. Как это работает: условия накопительных вкладов.

1.1. Плюсы и минусы сберегательного счета.

2. Где лучше открыть накопительный счет?

2.1. Схема начисления процентов.

3. Накопительные вклады в банках России.

Как это работает: условия накопительных вкладов

Накопительный, или сберегательный счет, можно использовать как средство для хранения своих денег и получения вознаграждения. Согласитесь, даже небольшие проценты в качестве пассивного дохода лучше, чем бесполезное держание денег под матрасом. Почему банк выплачивает проценты по накопительным вкладам? Потому что он использует средства вкладчиков для кредитования других своих клиентов и получения прибыли. По сути, ваши деньги работают на банк, где они сберегаются, поэтому вы получаете вознаграждение.

Накопительный счет не следует путать с депозитом. В отличие от последнего он дает возможность гибко управлять средствами, позволяя снимать их и пополнять счет, когда это необходимо. Как видите, такой сберегательный счет – это гибрид обычного банковского счета и депозита.

По этой причине ставки даже по лучшим накопительным вкладам ниже, чем по депозитам и казначейским векселям. Для сравнения: ставка по рублевому депозиту может достигать 8-9% годовых (на 2019 год), а наиболее высокая ставка по накопительному счету – 2-4% при сумме менее 1 500 000 рублей.

Плюсы и минусы сберегательного счета

Как и любой другой финансовый продукт, сберегательный счет имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать.

Плюсы:

  • Выгода. Вы сможете получать прибыль от средств, которыми не пользуетесь.
  • Простота. Накопительный депозит – это более простой способ заставить деньги работать, чем другие виды сбережений вроде акций или облигаций.
  • Удобство. Вы можете управлять своим счетом, пополняя его и снимая средства в любой момент.
  • Бонусы. Банк может дополнительно предложить такие вознаграждения, как кэшбек, повышение ставки с увеличением суммы на счете и др.

Минусы

  • Изменение ставки не в пользу клиента. Одно из часто встречающихся условий – изменение ставки банком в одностороннем порядке.
  • Низкая доходность. По сравнению с депозитом сберегательные счета предлагают более низкие ставки.
  • Риск потери дохода. Правильно рассчитывайте свою потребность в деньгах, поскольку при снятии крупной суммы в конце месяца можно лишиться части дохода, при том достаточно внушительной.

Где лучше открыть накопительный счет?

Конечно же, банкам выгодно привлекать новых вкладчиков, но они не спешат платить высокие проценты. Вот почему не стоит нести свои деньги в первый банк, который придет на ум, – необходимо изучить все детали. Итак, на что обратить внимание при выборе выгодного накопительного счета:

  • процентная ставка;
  • ограничения на снятие и пополнение;
  • срок;
  • изменение процентной ставки;
  • схема начисления процентов;
  • льготное расторжение.

Схема начисления процентов

Способ начисления процентов будет влиять на доходность, и это, пожалуй, самое важное условие. Вот почему следует внимательно ознакомиться с договором, чтобы выбрать лучший накопительный вклад. Ваше вознаграждение может начисляться следующим образом:

  • процент на минимальный месячный остаток. Это наименее выгодный вариант, поскольку клиент может вносить крупные суммы на счет, но они не будут учитываться;
  • начисление на фиксированный минимальный остаток, независимо от суммы на вашему счету;
  • ежедневное начисление. Проценты начисляются на остаток (минимальную сумму, которая оставалась на счету в течение дня).
Таким образом, последняя схема будет наиболее выгодной для вкладчика.

Накопительные вклады в банках России

Процентная ставка по накопительным счетам может сильно отличаться не только от банка к банку, но и по разным сберегательным программам внутри одного банка. Это часто зависит от суммы вклада и категории клиентов, на которую банк ориентируется. Приведем несколько примеров сберегательных счетов в разных банках России:

  • ВТБ банк: от 1 рубля или от 1 $ (без ограничений); до 7 % в рублях, до 2 % (в долларах);
  • Райффайзенбанк: от 1 рубля, до 7%;
  • Газпромбанк: от 5000 рублей, 6,2%.
Все эти программы предполагают льготное расторжение, ежемесячную выплату вознаграждения, возможность капитализации, частичного снятия и пополнения.

С помощью нашего сервиса V-banke.com вы сэкономите время на изучение условий накопительных депозитов – выбирайте интересные предложения всего в пару кликов. Желаем вам больших финансовых успехов!

Comments are closed.