Потребительские кредиты

Потребительский кредит помогает сделать важную покупку, не дожидаясь зарплаты и не откладывая деньги. Но что нужно учитывать, чтобы кредит не стал непосильной ношей, и где лучшие ставки по кредитам в России?

Содержание:

1. Потребительские кредиты физическим лицам.

1.1. Плюсы и минусы потребительских кредитов.

2. Выбрать потребительский кредит под минимальный процент.

2.1. Что выбрать: рассрочку или возобновляемый кредит?

2.2. Лучшие потребительские кредиты в России.

3. Как оформить потребительский кредит.

Потребительские кредиты физическим лицам

Потребительский кредит – самый популярный вид банковских услуг, доступный большинству граждан. Это разновидность необеспеченного займа для физических лиц, а главная особенность такого кредита – его берут на повседневные нужды: для покупки товаров и услуг.

Хотя любой кредит для физического лица можно назвать таковым, все же под потребительским кредитом чаще подразумевают относительно небольшие и краткосрочные займы. К примеру, ссуда на покупку дома уже не относится к потребительскому кредитованию, поскольку она считается долгосрочной инвестицией и обычно оформляется как ипотека с обеспечением. Кстати, вариантом потребительского займа является кредитная карта.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Прежде чем получить потребительский кредит, важно понять, что за ним стоит. Рассмотрим это в формате плюсов и минусов потребительского кредита.

Плюсы:

  • возможность купить нужные товары и услуги, не откладывая деньги и не дожидаясь зарплаты;
  • кредит выручает в форс-мажорных обстоятельствах, когда покупку нужно сделать срочно;
  • относительная доступность. Потребительские кредиты доступны практически всем россиянам при минимальном списке требований;
  • простота оформления. В большинстве случаев достаточно посетить офис финансовой организации с паспортом и ИНН или отделение банка. Также можно оформить потребительский кредит онлайн за 15 минут

Минусы

  • просрочка платежа может привести к установлению пени или значительному повышению ставки за пользование заемными средствами;
  • в ссуде могут отказать, если у заявителя нет справки с места работы или его доход недостаточный, по мнению банка, а также при плохой кредитной истории.

Ставки по потребительским кредитам – главный фактор, который следует учитывать при выборе кредитной программы. В России они довольно высоки и варьируются в пределах 9-15% годовых.

Как выбрать потребительский кредит под минимальный процент

Потребительский кредит предоставляется банками, розничными сетями и другими организациями, он позволяет клиентам приобретать товары сразу, а затем постепенно выплачивать сумму покупки с процентами. Имеет два основных вида: рассрочка и возобновляемый кредит.

Что выбрать: рассрочку или возобновляемый кредит?

Рассрочка – разновидность ссуды, которая оформляется при покупке того или иного товара непосредственно в торговой точке или онлайн в интернет-магазине.

Особенности рассрочки:

  • имеет определенные цель, сумму и срок;
  • это потребительский кредит с низкой процентной ставкой;
  • риск большой переплаты при долгосрочном займе;
  • возможность оформления без процентов при соблюдении определенных условий;
  • подходит для крупных покупок, таких как бытовая техника, электроника или автомобиль;
  • платежи обычно производятся ежемесячно равными частями;
  • каждая новая покупка требует оформления нового договора.
Возобновляемый кредит – это открытая вашим банком кредитная карта, средства которой доступны вам в любой момент без уведомления банка. Вы можете многократно пользоваться таким кредитом, своевременно погашая его.

Особенности возобновляемого кредита:

  • можно использовать для любых покупок без заключения отдельного договора;
  • более высокая процентная ставка, особенно в случае просрочки платежа;
  • кредитный лимит имеет фиксированную сумму и пересматривается банком только по запросу;
  • удобство – кредитные карты используют для покупок не только в своей стране, но и за рубежом.

Как видите, у каждого вида потребительского кредита есть свои преимущества и недостатки. Но, по сути, ничто не мешает использовать их одновременно. Если кредитного лимита на вашей карте недостаточно для совершения покупки, обратитесь в торговую точку и сделайте покупку в рассрочку.

Лучшие потребительские кредиты в России

Практически каждый российский банк предлагает взять потребительский кредит под минимальный процент. Мы выбрали топ кредитных программ среди банков РФ, заслуживающих доверия:
  • Росбанк: «Просто деньги без обеспечения», 10,9% годовых;
  • Райффайзенбанк: «Наличными», 10,99% годовых;
  • Россельхозбанк: Кредит «Рефинансирование», 10% годовых;
  • Альфа-Банк: «Наличными», 9% годовых;
  • Банк «Открытие»: «На любые цели», 9,9% годовых.

Таким образом, если вам нужен кредит потребительский, самые выгодные условия в 2019 году можно найти в Альфа-Банке и банке «Открытие».

Как оформить потребительский кредит

Прежде чем оформить кредит на потребительские нужды, взвесьте все за и против. Кредит поможет, когда покупка жизненно необходима – например, окончательно вышла из строя стиральная машинка или нужен хороший ноутбук для работы или дополнительного заработка. Кредиты подходят тем людям, которые уверены в стабильности своего дохода. Если вы все же решились на него, потребуется:

  • собрать документы (паспорт, ИНН, справки с места работы и о доходах);
  • подготовить контакты родственников, друзей или коллег, которым банк позвонит и задаст нужные ему вопросы;
  • выбрать торговую точку, товар и обратиться к сотруднику магазина;
  • если покупаете в интернет-магазине, подать заявку на потребительский кредит онлайн;
  • дождаться одобрения заявки и подписать договор;

Процедура рассрочки, как правило, не занимает много времени. В офлайн-точке она оформляется в тот же день, в интернет-магазине может занять несколько дней, а кредитный договор и покупку доставит курьер.

Конечно же, самый выгодный потребительский кредит – тот, который оформлять не пришлось. В других случаях выбирать его стоит вдумчиво и используя наш онлайн-сервис V-banke.com. С нашей помощью вы сравните кредитные программы всех банков России и сможете выбрать наиболее выгодную и удобную для вас.

Comments are closed.