Кредиты под залог недвижимости

Выбираем кредит под залог недвижимости правильно

В каких случаях рационально брать кредит под залог недвижимости, где его можно оформить выгодно и на каких условиях? Какие риски стоит учитывать и можно ли их избежать, рассмотрим дальше.

Содержание:

1. Что такое кредит под залог недвижимости?

2. Где и как взять кредит под залог недвижимости?

3. Как оформить кредит в залог недвижимости?

Что такое кредит под залог недвижимости?

За последние несколько лет число кредитных организаций в России сократилось вдвое. А те, что остались, выдвигают строгие требования к заемщикам, поэтому взять крупный кредит стало сложнее. Даже справка о доходах не всегда позволяет получить положительное решение по кредитной заявке. Но в качестве гарантии возврата долга банки охотно принимают залог (хотя и не любой).

Кредит с обеспечением в виде недвижимости представляет собой банковские ссуды, которые выдают под залог имеющейся у заемщика квартиры, дома, или земельного участка. Это эффективное решение, когда нужна крупная сумма денег.

В случае невыполнения кредитных обязательств объект залога переходит в собственность кредитора. Так банки пытаются обезопасить себя на случай, если их клиент потеряет работу и не сможет выплатить ссуду. Залоговым имуществом можно пользоваться в процессе погашения долга, но продать или подарить его нельзя.

Важно! В потребительском кредите под залог недвижимости могут отказать, если заемщик закладывает свое единственное жилье. По закону суд не сможет изъять такую недвижимость в пользу банка. Также не отчуждают собственность, где прописаны малолетние дети. Таким образом, не каждая квартира или дом подойдут в качестве залога.

Кредиты под залог недвижимости рационально брать на серьезные цели, вроде развития бизнеса, покупки дорогостоящей электроники или сельскохозяйственной техники. Малый и средний бизнес активно пользуется такими кредитными продуктами, покупая для работы нужное оборудование. Однако, чтобы не потерять залог, нужно быть уверенным в своих силах и возможности вернуть деньги.

Где взять кредит под залог недвижимости?

Банки остаются основным источником крупных кредитов. Самое выгодное предложение сегодня – это ссуды под 9% годовых. Такие есть в «Тинькофф банке» и «Фонде финансирования». Максимальные суммы кредитования – до 20, 30 или 60 миллионов рублей в «Газпромбанке», банке «Зенит», «Восточном банке».

Важно отметить, что при кредитовании без обеспечения в этих же банках можно рассчитывать только на 2,5-5 миллионов рублей.

Кредит наличными под залог недвижимости в «Фонде финансирования» выдают на 360 месяцев, в «Восточном банке» – на 180 месяцев, в «Газпромбанке» – тоже на 180 месяцев. Если вы честный предприниматель, занятый в приоритетной для государства отрасли бизнеса, вам стоит поискать льготную программу кредитования под развитие бизнеса с фиксированной ставкой. Она может быть выгоднее обычной ссуды с залогом.

Для того чтобы взять ссуду под обеспечение недвижимостью, потребуются:

  • паспорт гражданина РФ. Документ должен быть действительным. Кроме того, могут потребоваться дополнительные удостоверения для подтверждения личности (пенсионное, загранпаспорт, водительские права);
  • документы о семейном положении. Кредит под недвижимость выдадут только при наличии свидетельства о браке или разводе. Дом или квартира считаются совместно нажитым имуществом, поэтому заложить его без ведома супруга не получится. Потребуется письменное согласие, которое заверяют у нотариуса;
  • подтверждение платежеспособности. Речь идет о справке 2-НДФЛ, копии трудовой книжки, выписке из банковского счета, документах о других доходах (чем их больше, тем лучше);
  • документы на недвижимость. Это свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи или дарственная, технический паспорт дома или квартиры и т. п.
Прежде чем одобрить кредит под залог имеющейся недвижимости, банку необходимо оценить вашу собственность. Как правило, этим занимается эксперт со стороны банка. Чем более ценным является залог, тем крупнее может быть сумма кредита. Однако она никогда не будет превышать 80% от реальной стоимости имущества и сумму, озвученную оценщиком.

Как оформить кредит в залог недвижимости?

На сбор документов, их проверку, рассмотрение заявки, оформление кредита и страхование имущества уйдет до 2 недель. Для начала нужно прийти в выбранный банк, узнать точные условия кредитования и предоставить все требуемые документы. После того как банк проанализирует ваши данные и удостоверится в платежеспособности, он приступит к оценке имущества. В случае одобрения заявки на кредит под залог недвижимости останется застраховать квартиру или дом и подписать договор.

Важно понимать, что при отсутствии возможности полностью погасить кредит в срок банк может отобрать недвижимость через суд и продать ее на торгах для возмещения своих убытков. Поэтому перед оформлением ссуды нужно тщательно взвесить все за и против и трезво оценить свои силы.

Comments are closed.