Кредит наличными

Тонкости получения кредита наличными

Рассказываем, почему не нужно бояться брать деньги в кредит наличными и как выбирать займы, чтобы не ошибиться. Разнообразие кредитных программ может поставить в тупик, но мы объясним, на что обратить внимание при выборе, какие документы нужны и когда от этой затеи стоит отказаться.

Содержание:

1. Почему не стоит брать крупный потребительский кредит?

2. Где получить кредит наличными?

3. Как оформить кредит наличным в банке?

Когда нужно совершить крупную покупку, а денег нет, можно взять кредит наличными в банке. В Европе услуга кредитования пользуется спросом не только в сфере потребительских товаров или бизнесе, но и для получения образования или медицинских услуг. У нас же наиболее популярны потребительские займы, когда банк предоставляет средства на покупку товаров или услуг.

Почему не стоит брать крупный потребительский кредит?

Кредитование ни в коем случае не должно рассматриваться как признак бедности или финансового кризиса. Человеку с денежными трудностями не стоит брать ссуду в принципе. На крупную, но необходимую покупку можно брать кредит в том случае, когда вы уверены в своей способности вернуть деньги вовремя.

Когда речь идет о крупной бытовой технике, дорогой электронике, переплата по кредиту будет незначительной. Однако из-за очередного скачка курса рубля через некоторое время техника может оказаться дороже, если займ был оформлен в иностранной валюте. Так что иногда кредит в рублях – это выгодное решение.

При этом кредиты наличными – не выход, когда в них возникает постоянная потребность, а ежемесячные выплаты превышают 30-40% от вашего дохода.

Потребительский заем – это вид кредитования, при котором банк выдает заемщику определенную сумму на приобретение товаров и услуг. Обычно банки просят указать цель получения средств, но это условие не является обязательным. Исключение – целевые кредиты, когда кредитной программой оговорено, на что конкретно предоставляются средства.

Где взять кредит наличными?

Сделать это можно в банке, МФО (микрофинансовая организация) или ломбарде. В МФО с вас возьмут высокие проценты и не доверят крупную сумму. В ломбарде в качестве залога придется оставить ценное имущество с риском его потерять в случае несвоевременной оплаты долга. В банке же можно рассчитывать на более серьезную сумму под выгодный процент.

Сегодня в России самая выгодная ставка – это 9,9% годовых. Такое предложение есть, например, в «Московском кредитном банке» и «Ситибанке». Кредит под 11-12% можно взять в «ВТБ» и «Тинькофф». Максимальная сумма, на которую можно рассчитать, – до 1-2 миллионов рублей. Только некоторые банки предлагают более крупные ссуды – до 5 миллионов рублей. Обычно это долгосрочные кредиты на 84 или 180 месяцев. Но чаще всего оформить кредит наличными можно на 36-60 месяцев.

Важно! Выгодность кредита определяется не указанными в рекламе процентами, а эффективной ставкой, которая учитывает все комиссии, которые необходимо будет оплатить в процессе погашения долга.

Как оформить кредит наличными в банке?

Каждый банк устанавливает свои правила оформления ссуды, но обычно они сводятся к простой схеме.

  • Предоставить документы. Чаще требуется два основных: это паспорт гражданина РФ и заявление-анкета. В отдельных случаях могут также запросить свидетельство о праве собственности (если кредит оформляется под залог).
  • Сообщить свой доход. От размера дохода во многом зависит размер займа. Иногда банки не просят документы, подтверждающие финансовую состоятельность, но чем крупнее сумма кредита, тем больше документов потребуют.
  • Оформить страховку. В некоторых кредитных договорах это обязательный пункт. Взять кредит наличными в банке со страховкой – выгодно для обеих сторон. В случае потери работы и утраты возможности выплачивать кредит, банк не понесет убытки, а вы не попадете в долговую яму. От страховки можно отказаться, но это изменит условия банковского кредита.

Важно понимать, что в кредите может быть отказано без сообщения причины. При этом чаще всего проблема заключается в недостаточной платежеспособности клиента, по мнению банка, или его неидеальной кредитной истории. Если окажется, что не выплачен взятый ранее заем или были серьезные просрочки в прошлом, получить кредит наличными не выйдет.

Чтобы доказать свою финансовую состоятельность, придется предоставить гарантии возврата займа. Обеспечением по ссуде может выступить залог в виде недвижимости, авто или ценных бумаг, а также поручительство другого человека. При этом предмет залога нельзя продать или подарить, пока заем не будет полностью погашен.

Потребительские кредиты – это удобный способ сделать крупную покупку, оплачивая ее постепенно. Но будьте осторожны, непосильная финансовая нагрузка отрицательно отразится на вашем бюджете.

Comments are closed.