Кредиты для ИП

Оформляем кредиты для ИП

Рассказываем, почему без кредитования сегодня в России практически невозможно начать свой бизнес и как правильно подготовиться, чтобы получить кредит на развитие своего дела. Любой бизнес требует первоначальных вложений. Даже самые простые попытки монетизации любимого дела потребуют стартового капитала и только потом принесут прибыль. Банки охотно предлагают кредит на развитие бизнеса для ИП (индивидуальных предпринимателей), однако важно принять во внимание некоторые моменты, без которых ссуду просто не выдадут.

Содержание:

1. Что такое кредит для ИП?

2. Виды кредитования и ставки

3. Как взять кредит на ИП

Что такое кредит для ИП?

Ссуды для индивидуальных предпринимателей – это предлагаемые банками кредитные продукты для развития бизнеса россиян. Как правило, ставки по таким займам ниже, чем по обычным потребительским кредитам, однако взамен банки просят оставить залог в виде недвижимости или другого ценного имущества. Кроме того, кредитные программы рассчитаны на тех, кто уже хотя бы полгода ведет свое дело. Кредиты для ИП выгодны еще и в плане налогообложения. Ежемесячный процент, который выплачивает предприниматель, можно отнести к расходам предприятия за финансовый период. Таким образом, предпринимателю не придется платить налог с доходов от дела и с финансовых вливаний со стороны банка.
Еще одно преимущество потребительского кредита для ИП – при рассмотрении заявки банк будет обращать внимание в первую очередь на состояние и перспективность бизнеса, а не на самого заемщика. Сотрудники банка поинтересуются финансовой отчетностью и бизнес-деятельностью предпринимателя, прежде чем принять решение о выдаче ссуды.

Виды кредитования и ставки

Самые выгодные ставки – от 9 до 12%. Большинство банков готовы выдать до 5-10 миллионов рублей. Однако есть и более крупные программы: в банке «Открытие» на пополнение оборотных средств готовы дать до 250 миллионов рублей. Кредитуют обычно на 6-60 месяцев. Ссуды предпринимателям различаются по целям использования:
  • срочное кредитование ИП можно оформить через интернет. Предварительное решение сообщают через 5 минут после подачи заявки. Весь процесс оформления ссуды занимает до 2 дней;
  • кредит на покрытие кассовых разрывов могут выдать без залога. Из этих же денег можно дополнительно финансировать бизнес;
  • кредит на пополнение оборотных средств можно использовать на погашение долгов, рефинансирование кредитов, приобретение основных средств. Его выдают под залог имущества;
  • инвестиционный кредит позволяет приобрести коммерческую недвижимость, транспорт, оборудование. С его помощью можно рефинансировать займы в других банках;
  • оборотный кредит наличными для ИП берут для развития и поддержания бизнеса.
Чтобы оформить ссуду, нужен залог. Им может выступать офис, склад, торговая точка, транспорт компании, оборудование или продукция. Наличие поручителя увеличивает шансы на получение ссуды.

Как взять кредит на ИП

Чтобы получить ссуду, нужно собрать пакет документов, включающий:
  • паспорт гражданина РФ и идентификационный код;
  • свидетельство о постановке на учет в качестве ИП;
  • лицензию на ведение бизнеса;
  • документы на недвижимость или оборудование, которое станет залогом;
  • финансовую отчетность.
Документы, подтверждающие прибыльность бизнеса, а значит – платежеспособность заемщика – это решающий фактор при оформлении займа без залога. Вот на какие документы нужно обратить внимание:
  • документы о расходах и доходах;
  • налоговые декларации;
  • выписки по счетам;
  • план развития бизнеса.
Чтобы увеличить свои шансы взять кредит на ИП, нужно обращаться в тот банк, в котором уже обслуживается предприниматель. Тогда у кредитора будет исчерпывающая информация о прибыльности бизнеса.
В банк можно обращаться лично, а можно оставить онлайн-заявку. Обращение через интернет позволит сэкономить время и выбрать из нескольких предложений самое выгодное. Это важно при поиске кредита для ИП без залога: иногда с виду слишком выгодное предложение может скрывать за собой дополнительные платежи, о которых не объявляют сразу. Без поручительства и обеспечения получить финансирование сложнее. Для этого нужно убедить банк в прибыльности своего бизнеса с помощью финансовой документации и предоставить подробный план ведения бизнеса с учетом выплат по займу. Полезным будет иметь позитивную кредитную историю. Исключается выдача кредита для ИП без залога и поручителя тем, у кого есть долги по кредитам в других банках. Не стоит забывать, что в России есть федеральные и региональные программы поддержки малого бизнеса. С их помощью проще получить ссуды и гранты как для начала предпринимательской деятельности, так и для ее развития.

Comments are closed.