Кредит для бизнеса

Кредит для бизнеса: как и где лучше оформить

Многие банки заинтересованы в поддержке малого бизнеса. Но что они потребуют от заемщика, чтобы застраховать свои риски? Легко ли получить кредит для бизнеса и что для этого нужно, рассмотрим дальше.

Содержание:

1. Особенности кредитов для малого бизнеса.

2. Как и где можно оформить кредит малому бизнесу: варианты.

3. Примеры банков с программами кредитования бизнеса.

3.1. Тинькофф.

3.2. Райффайзен.

Особенности кредитов для малого бизнеса

Несколько лет назад в сфере малого и среднего предпринимательства произошел небольшой подъем. Вместе с тем стали появляться и новые кредитные программы.

Важно отметить, что малому бизнесу всегда было сложно получить финансирование, поскольку банки используют одни и те же подходы при оценке предприятия, независимо от его масштабов. Любому предпринимателю для оформления бизнес кредита потребуется:

  • собрать пакет документов (анкеты заемщика и поручителя, анкета предприятия или ИП, паспорта участников сделки);
  • предоставить имущество под залог или поручителей (а лучше и то, и другое);
  • привлечь гарантийный фонд, выплатив ему 2% от суммы поручительства (при необходимости).
Хорошо, если удастся найти льготное кредитование с фиксированной ставкой. Как правило, такие схемы распространяются на займы от 3 миллионов рублей для проектов в приоритетных отраслях экономики. Процентная ставка по таким кредитам на бизнес держится на уровне 10% годовых, в то время как обычные кредитные программы предлагают до 15-18% и даже 30% годовых.

Как и где можно оформить кредит малому бизнесу: варианты

Стандартную процедуру оформления займа для предпринимателя в банке не назовешь простой и быстрой. Потребуется утрясти множество моментов, в том числе открыть счет в банке, оформить страховку, оплатить комиссию. Если вы не хотите ждать, а ваш бизнес не требует многомиллионных вливаний, вы можете рассмотреть другие варианты кредитования бизнеса:

  • Заем для физлица. Получить деньги физическому лицу проще и быстрее, чем юридическому. Однако стоит учитывать, что сумма такого займа меньше, ведь, скорее всего, вы будете получать его как потребительский кредит.
  • МФО. В последние годы появилось множество кредиторов, готовых выдавать займы до 3 миллионов рублей быстро и на лояльных условиях. Документов потребуется меньше, чем в банке, но без залога при миллионном кредите малому бизнесу уже будет не обойтись. Процентные ставки в МФО самые высокие. Но финтех компании со скоринговой моделью оценки клиента выдают займы очень быстро и нередко даже без залога и поручителей.
  • Краудфандинг и краудлендинг. Это разновидность инвестирования от физических лиц. В первом случае используется платформа для привлечения инвесторов, которые в обмен на деньги получат в будущем свой продукт. Во втором случае используются P2P/P2B-сервисы. Однако, поскольку эти системы пока плохо регулируются российским законодательством, их нельзя назвать полностью легальными.

Примеры банков с программами кредитования бизнеса

Если вы все же твердо решили получить кредит под бизнес в банке, предлагаем вашему вниманию несколько примеров интересных кредитных программ для предпринимателей.

Тинькофф

Тинькофф обещает максимально быстрое одобрение заявки, которую, кстати, можно заполнить онлайн. Основные условия для кредитования без залога:

  • сумма – до 2 000 000 рублей;
  • срок – до 3 лет;
  • ставка – от 12% годовых.

Для открытия потребуется паспорт, а поручители и справка о доходах не обязательны. Более привлекательные условия доступны по кредиту под залог недвижимости (владелец может продолжать ей пользоваться):

  • сумма – до 15 000 000 рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка – от 9% годовых.
Средства можно использовать как для развития бизнеса, так и для личных нужд.

Райффайзен

Райффайзен предлагает несколько интересных кредитов бизнесу. Условия по базовому из них следующие:

  • сумма – до 2 000 000 рублей;
  • ставка – 17,9% при сроке от 4 месяцев до 1,5 лет;
  • ставка – 18,9% при сроке от 1,5 до 3 лет.
Документы предоставляются после принятия положительного решения. При этом банк не требует обеспечения и не начисляет комиссию за выдачу ссуды.

Выбор оптимального решения в сфере кредитования – не самая простая задача. Но мы предлагаем упростить ее – с помощью нашего онлайн-сервиса V-banke.com вы можете сравнить кредитные программы для малого бизнеса и выбрать наиболее подходящую вам.

Comments are closed.