Ипотека на квартиру

Ипотека на квартиру: как купить квартиру в ипотеку без рисков и переплат

Почему ипотека в банках России продолжает быть одним из самых дорогих и одновременно самым выгодным кредитным продуктом? Где лучше оформлять кредит на жилье? Краткая инструкция: как оформить ипотеку.

Содержание статьи:

1. Ипотека на квартиру в банках России

2. Где лучше взять кредит на квартиру

3. Как оформить покупку квартиры в ипотеку

Купить квартиру в ипотеку решаются не многие. Самостоятельная покупка жилья в современной России – непосильная задача для многих молодых семей. Но только некоторые россияне прибегают к помощи банков и кредитов. Объясняется это тем, что ипотека подразумевает регулярные крупные выплаты на протяжении многих лет. Те, кто не уверен в своем стабильно высоком заработке, просто не рискуют оформлять ссуду. Те же, кто готов брать кредит на жилье, должны знать, как делать это правильно.

Ипотека на квартиру в банках России

Стоимость недвижимости в крупных российских городах растет и не будет падать в ближайшие годы. Государственных программ для молодых семей едва ли станет больше. Так что покупка жилья за деньги банка останется самым доступным и одновременно самым выгодным видом банковского финансирования. Квартира на первичном рынке в строящемся доме будет дешевле уже готового жилья. И намного дешевле жилья в уже обжитом старом районе. Учитывая тенденцию недвижимости к подорожанию, купить квартиру в ипотеку – это способ переплатить меньше.

Первоначальный взнос – это, пожалуй, единственное, на что стоит копить при планировании покупки недвижимости. С ним заемщику открывается больше кредитных программ и возрастает доверие банка.

Без первого взноса придется искать не банк с самыми выгодными условиями, а банк, который готов выдать кредит на квартиру в ипотеку не самому идеальному заемщику.
Отсутствие первоначального взноса сужает не только круг поиска банка, но и квартиры. У банков есть свой кредитный «потолок» — максимально возможная сумма ссуды.

Стоимость жилья, которое вы хотите купить, не должна превышать 90% от этого «потолка». То есть дорогое жилье по такой схеме можно купить только в том случае, если вы предоставите дополнительный залог.

При покупке залогом выступает сама квартира. Но можно сделать так, чтобы объектом залога выступала еще и какая-то другая недвижимость, которая уже есть в собственности у заемщика
Где лучше взять кредит на квартиру?

Сейчас стало проще рассчитывать стоимость любого кредита. Онлайн доступны кредитные калькуляторы, в которые достаточно ввести сумму, сроки погашения, кредитную ставку и прочие затраты. Дальше вы сможете рассчитать, способны ли при своей зарплате отдавать ежемесячный процент в счет нового жилья.

Самые выгодные процентные ставки на недвижимость сегодня – порядка 9,2%. Максимальная сумма кредитования – до 50-60 миллионов. Наиболее распространенный срок выдачи ипотечной ссуды – 25-30 лет. В разных банках кредитные программы могут отличаться для строящегося, готового жилья и “вторички”.

Покупка квартиры в ипотеку актуальна, если:

  • вы снимаете жилье. Арендаторы уже регулярно платят немалые суммы. Почему бы не платить за собственную квартиру? Если в ваших планах нет переезда и смены работы, а зарплата при этом позволяет, то логичнее брать недвижимость в кредит;
  • вы покупаете квартиру вместе с супругом, супругой, партнером, братом, сестрой. Платежи можно и нужно делить между собой. При этом банк будет учитывать доходы не одного заемщика, а нескольких. Это повышает шансы на одобрение кредита;
  • есть шанс погасить ипотеку досрочно. Это поможет сэкономить часть денег. Однако стоит проследить, предусмотрена ли такая возможность в кредитном договоре.

Не стоит пренебрегать коммерческими банками. Процентные ставки в них мало чем отличаются от государственных.

Как оформить покупку квартиры в ипотеку

Для начала нужно выбрать банк: сравнить все предлагаемые условия и узнать о наличии акций и специальных предложений. Акции для заемщиков – это распространенный ход банков для привлечения клиентов, который тем не менее делает кредит дешевле. Нужно грамотно рассчитать свои силы – на ежемесячные платежи должно уходить не больше 30% от заработка семьи.

Все условия нужно знать заранее, поэтому не стесняйтесь расспросить банковского служащего о комиссии, необходимости оформлять страховку, штрафах, возможности погасить кредит досрочно и другом.

При выборе кредита в банке на квартиру нужно учитывать все предусмотренные платежи и схему их начисления. Важно, чтобы дополнительные платежи оплачивались отдельно, а не прибавлялись к телу кредита.

Полный список документов обычно указан на сайте банка, при этом сейчас его свели к минимуму, доверяя больше анализу анкеты заемщика. Вот примерный список требуемых бумаг:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельства о браке, разводе и рождении детей;
  • справка 2-НДФЛ с места работы;
  • копия трудовой книжки или трудового договора.

После подготовки документов можно смело идти в банк, заполнять заявку и делать ориентировочный расчет того, на какую сумму можно будет взять квартиру в ипотеку. Пока банк будет рассматривать заявку, займитесь выбором недвижимости. Затягивать с этим не стоит, ведь если в течение пары месяцев вы так и не воспользуетесь выданными деньгами, заявку аннулируют, после чего придется все начинать сначала.

Comments are closed.